Startup fintech supera R$ 2 milhões em financiamento coletivo e projeta crescer 10 vezes em 2019

Pyr Marcondes
25 de outubro de 2018 - 14h01

Um dos grandes problemas enfrentado pelos empresários no Brasil está ligado diretamente à dificuldade acessar o crédito. Segundo pesquisa da Serasa com microempreendedores, 48% deles encontraram esse obstáculo, principalmente voltados à quitação de dívidas ou ampliação. Já 43% enfrentaram problemas com a falta de crédito e burocracia na hora de abrir o negócio.

Sabendo dos desafios na prática, Leandro Zen, sócio-fundador, com sua experiência de  sete anos trabalhando com crédito para esse público, e após uma viagem ao Vale do Silício, berço da tecnologia e inovação nos Estados Unidos, apresentou a proposta ao seu sócio e também fundador, Alan Soares Martins, oriundo da área de tecnologia, e juntos criaram a fintech TuTu Digital, plataforma de empréstimo 100% online voltada para micro e pequenas empresas que são financiadas diretamente por pessoas dispostas a investir, no formato P2P Lending.

Esse formato inovador teve início em Londres em 2004 e vem ganhando cada vez mais espaço frente a bancos tradicionais na Europa, Estados Unidos e China, para se ter uma ideia, só esse ano é esperado mais de US$ 900 bilhões de movimento no mundo, segundo fontes da Statista, em plataformas similares a TuTu Digital. A startup iniciou suas atividades em julho de 2017 e hoje conta com mais de 20 mil clientes cadastrados e já ultrapassou a barreira de R$ 2 milhões em empréstimos viabilizados por sua plataforma.

“A vivencia no mercado financeiro de crédito e a busca por sempre entregar algo diferente do mercado tradicional, me inspirou a procurar formas de tornar o acesso ao crédito mais fácil, simples e justo para as empresas por meio de uma plataforma que fosse 100% online, e que não tivesse limitações geográficas, muito menos necessidade de deslocamento para ir a agências bancárias ou outras instituições financeiras, operando de forma digital e trazendo otimização a todo o processo”, explica Zen, CEO da Tutu Digital.

Em vez de emprestar dinheiro ao banco, como acontece ao investir em títulos públicos ou na poupança, por exemplo, o investidor (pessoa física) disponibiliza seus recursos financeiros às empresas para financiar suas expansões, fluxo de caixa, reformas, estoque, compra de maquinários e até portabilidade de dívidas mais caras. Esta forma de investimento se chama ‘Peer to Peer lending’ (P2P lending), que pode ser traduzido de forma livre como “empréstimo direto entre pares”, acrescenta.

Para investir na TuTu Digital, o interessado acessa o site, preenche um cadastro. Assim é possível visualizar os investimentos disponíveis para o seu perfil. As aplicações são a partir de 500 Reais.

Para tomar o crédito, basta fazer o cadastro no site, informar o CNPJ e em até três minutos recebe uma reposta da pré-aprovacão. Caso tenha sinal verde, será pedido alguns documentos para completar o cadastro e assim ficar disponível para receber o investimento, cujo empréstimo vai até R$ 100 mil com pagamento em até 24 vezes.

Esse processo para viabilizar um empréstimo é rápido e utiliza um modelo proprietário de crédito que conta com Inteligência Artificial que faz uma análise de crédito complexa que vai muito além dos métodos tradicionais de verificação. Segundo Martins, CTO da TuTu Digital, é realizada uma pesquisa que examina até o comportamento digital do solicitante, passando por algoritmos que certificam redes sociais e sites como Reclame Aqui e Trip Advisor além de contar com mais de 600 fontes de informações alternativas e big data.

Para Zen, a TuTu Digital trabalha fortemente a questão tecnológica para verificar e apontar as melhores possibilidades, tanto para o investidor, assim como para o solicitante do empréstimo, e tornar o processo muito ágil e transparente, e ainda reforça. “Nosso propósito é muito claro: levar crédito de maneira fácil, simples e justa para a classe econômica mais representativa da economia brasileira, as micros e pequenas empresas, que hoje somam mais de 15 milhões de CNPJs. Isso traz um impacto social positivo para todo o Brasil em um nicho da economia que contribui fortemente para a geração de emprego e renda no país”, completa o CEO.

Vantagens da TuTu Digital

– Investimento: a partir de R$ 500

– Rentabilidade: até 56% a.a.

–  Juros: a partir de 1,9%

– Prazo de pagamento: até 24 meses

– Benefício para o investidor: cinco vezes mais retorno financeiro quando comparado com um investimento na poupança

– Perfil do investidor: 35 anos, com renda média de R$ 20 mil, mora em São Paulo ou Rio de Janeiro, investe R$ 6 mil, em média

– Benefício para o solicitante: os juros são até 10 vezes menores quando comparados com o modelo convencional dos bancos

– Perfil do Empresário: micro e pequeno empresário, fatura até 400 mil/mês

– Inadimplência: 1,1%